买房能力计算器
你能买得起多贵的房子？输入收入、债务、首付和预期利率。我们套用贷款机构使用的 28/36 规则，倒推出最高房价——包含税、保险、业主协会费和 PMI。
你的购房预算
月供明细
工作原理
贷款机构不是从房子出发定你的价格区间，而是从你的债务收入比（DTI）出发。前端比率是月住房总支出除以税前月收入，大多数常规贷款要求不超过 28%。后端比率再加上其他月债务（车贷、学贷、信用卡最低还款），要求总额不超过 36%。
本计算器取两个比率允许的住房预算中较低者，再倒推出房价：解出这样一个价格——按你的利率和期限算出的本金和利息，加上房产税、保险、业主协会费和估算的 PMI，正好填满预算。首付低于 20% 会触发 PMI 估算，约为贷款额的 0.5%/年——这也是首付多一点能让你买更贵的房的原因，不只是贷款变少了。
注意是哪个比率在限制你：如果后端比率是起决定作用的那个，还清一笔车贷可能比多攒几千首付更能提高预算。结果会同时显示两个 DTI 数字，让你清楚自己的位置。
常见问题
买房能力的 28/36 规则是什么？
28/36 规则是大多数房贷机构使用的指引：住房总支出不应超过税前月收入的 28%（前端比率），所有月债务合计不应超过 36%（后端比率）。
DTI 计算中哪些算月债务？
车贷、学贷、信用卡最低还款、个人贷款和子女抚养费都算。水电费、食品杂货、订阅服务和所得税不算。
计算器包含房产税和保险吗？
包含。最高房价是根据你完整的月住房预算倒推出来的，包括本金和利息、房产税、房屋保险、业主协会费，以及首付低于 20% 时的 PMI。
为什么算出的可负担房价比贷款机构的预批额度低？
预批额度常常拉到项目允许的最高比率——有时在信用良好或有储备金等补偿因素下会超过 28/36。本计算器采用保守的标准指引，让月供真正符合你的预算。
怎样才能买得起更贵的房子？
三个最有效的办法：还清月债务（改善后端比率）、多攒首付（降低贷款额，还可能免掉 PMI）、提高信用分数以获得更低利率。
计算结果能保证我拿到房贷吗？
不能。这只是基于标准 28/36 指引的估算。实际审批取决于你的信用分数、工作历史、贷款项目和贷款机构的全面审核。
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