Estimador de costos de cierre
El pago inicial no es el único cheque que escribes. Los costos de cierre — cargos del prestamista, título, impuestos de transferencia, prepagos — normalmente suman 2%–5% del precio de la vivienda. Estima los tuyos por estado y tipo de préstamo.
Costos de cierre estimados
Desglose de cargos (estimación media)
Cómo funciona
Los costos de cierre son los cargos que se pagan a todos los involucrados en la transferencia de la propiedad: tu prestamista (originación, evaluación crediticia, avalúo), la compañía de título (búsqueda y seguro), el gobierno (impuestos de transferencia, registro), más los prepagos: los primeros depósitos en tu cuenta de depósito en garantía para impuestos y seguro, y los intereses desde el día del cierre hasta fin de mes.
La regla general de 2%–5% se mantiene a nivel nacional, pero los estados difieren en los impuestos de transferencia: Pensilvania (~2%) y Delaware (~4%) están en el extremo alto, mientras que Texas, Alaska y varios otros no cobran nada. Este estimador aplica una tasa aproximada de impuesto de transferencia estatal: tu condado puede diferir, y el impuesto a menudo se reparte con el vendedor según la costumbre local.
Dos formas de reducir el efectivo que necesitas: créditos del vendedor (negocia que el vendedor cubra parte de tus costos) y créditos del prestamista (acepta una tasa un poco más alta a cambio de que el prestamista pague los cargos). Ambos te cuestan algo: usa la lógica de la calculadora de punto de equilibrio de refinanciamiento en cualquier intercambio de tasa antes de aceptar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto son los costos de cierre de una casa?
Normalmente 2%–5% del precio de compra. En una vivienda de $400,000, calcula aproximadamente $8,000–$20,000 en costos de cierre, pagados encima del pago inicial.
¿Qué cargos están incluidos en los costos de cierre?
Cargos de originación y del prestamista, búsqueda de título y seguro de título, avalúo, impuestos de transferencia, cargos por registro y partidas prepagadas como los depósitos iniciales de la cuenta de depósito en garantía y los intereses prepagados.
¿Quién paga los costos de cierre: el comprador o el vendedor?
Ambos, pero el comprador paga la parte mayor. Algunos costos son negociables, y los vendedores a veces aportan créditos para los costos de cierre del comprador como parte del trato.
¿Los costos de cierre se pueden incluir en la hipoteca?
Algunos sí: los créditos del prestamista o una tasa un poco más alta pueden compensar el efectivo al cierre, pero pagarás intereses sobre eso con el tiempo. La MIP inicial de FHA se financia comúnmente; la mayoría de los demás cargos son en efectivo.
¿Los costos de cierre varían por estado?
Sí, principalmente por los impuestos de transferencia y los cargos por registro. Estados como Pensilvania y Delaware tienen impuestos de transferencia notablemente más altos, mientras que Texas y varios otros no tienen ninguno.
¿Qué son las hipotecas «sin costos de cierre»?
El prestamista cubre los costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Pagas menos efectivo por adelantado, pero más durante la vida del préstamo: vale la pena modelarlo si tienes poco efectivo.
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