我们的计算器
为什么选择 HouseCanAfford？
完整的月供成本，不只是本金和利息
大多数计算器只显示本金和利息就停了。我们的包含房产税、房屋保险、PMI/MIP 和业主协会费——正是这四项成本，把"负担得起"的月供变成了勉强支撑。
隐私优先的设计
每次计算都在你的浏览器中完成。没有账号、没有邮箱收集、没有"获取你的利率"表单——你的收入和债务从不离开你的设备。
免费，无需注册
所有工具免费且不限次数。我们计划靠广告维持运营，所以你永远不会在看到结果前撞上付费墙。
通俗易懂的指南
每个计算器都配有一份简短指南，讲清楚背后的数学——债务收入比、PMI 与 MIP 的区别、资金费、回本点——为首次购房者而写，不是写给银行家的。
贷款机构如何决定你的买房能力
美国大多数房贷机构使用两个债务收入比（DTI）。前端比率把你的住房总支出（本金、利息、税、保险、业主协会费、PMI）限制在税前月收入的约 28%。后端比率把所有月债务——住房加上车贷、学贷、信用卡最低还款——限制在约 36%。
举例：年收入 $100,000（月收入 $8,333），月债务 $500，前端上限是住房支出 $2,333，后端上限是 $3,000 − $500 = $2,500。取较低者：住房相关支出每月 $2,333。
这个月预算再结合利率、首付、房产税率和保险折算成房价。我们的买房能力计算器做的正是这道数学题——还会告诉你是哪个比率在限制你，让你知道还清债务和多攒首付哪个更有效。
最让首次购房者意外的三件事：(1) 房产税和保险可能在本金利息之上再加 30–40%；(2) 首付低于 20% 通常意味着 PMI 或 MIP，又是一笔月支出；(3) 过户费用（房价的 2–5%）要在首付之外另付。看房之前，先把这三笔都预算好。
常见问题
这些计算器真的免费吗？
是的。每个工具都免费、不限次数、无需注册。
我的财务数据会被发送到哪里吗？
不会。所有计算都在你的浏览器中用 JavaScript 本地完成。没有用户账号，你输入的数字永远不会传输给我们。
计算结果是理财建议吗？
不是。计算器基于标准房贷数学和 28/36 规则等广泛使用的指引，给出善意的估算。贷款项目、利率、税费各不相同——涉及真金白银的决定，请咨询合格的房贷专业人士。
什么是 28/36 规则？
这是大多数贷款机构使用的指引：住房支出不超过税前月收入的 28%（前端 DTI），所有月债务不超过 36%（后端 DTI）。FHA、VA 和一些常规贷款项目在有补偿因素时允许更高的比率。
需要创建账号吗？
不需要。一切都在浏览器中运行，手机、平板、电脑都行——无需注册，无需下载。